购房贷款常见问题

如何在日本获得购房贷款？

过去，外国人要想在日本获得购房贷款的确有一定难度。然而现在外国人在东京买房有很多方式可以获得贷款。以下，我们给您详细介绍一下。
向日本银行申请：
• 申请人需有永久居住权（若非永住签证拥有者，可具体咨询）或是日本国籍的配偶。
• 全职正式社员 (非正式员工，可具体咨询)
• 在日本有3年以上的工作经验，最好是在同一家公司。或者是有3年以上的自营业经历。
• 房产需是用作私人居住。
向外国银行申请：
• 全职正式社员。
• 在日本有3年以上的工作经验（银行方面会考虑贷款者的海外工作经历）。
• 房产需是用作私人居住（用作商业投资时，可具体咨询）。
以下条件将不利于贷款申请：
• 新进公司不到1年。
• 契约社员（短期合同工）。
• 担负着其他的还贷压力。
* 以上条件是银行方面的基本要求，但具体情况时也有变动与例外。有些例外的因素常会被考虑到，如申请者是否在大型的日本企业工作，是否已长期在日本居住，是否打算或是已经开始申请永住签证，是否有高额的收入等。但这些条件并不保证一定能获得贷款，需具体咨询。

如果我不住在日本，可以申请贷款吗？

汇丰银行（HSBC）、澳大利亚联邦银行（Commonwealth Bank）和澳大利亚国家银行等可以为本国拥有该行分支机构的客户提供房地产贷款。日本的银行一般不为不在日本居住或工作的人提供贷款。

需要提供哪些资料？

银行不同，所需要的资料也各不相同，但一般都会要求提供以下资料：
• 拥有永住签证者：最近3年的源泉征收票 / 确定申告书
• 自营业者：最近3年的确定申告书

申请贷款的手续应该从何时开始着手？

当您已经找到合适的房产并和卖主确定价格后。
建议您事先向多家银行咨询，根据他们的要求资料、放贷额度来确定最终选择哪家银行。
银行方面的前期审查过程一般需5-7个工作日，应在正式的房地产合同签署之前完成。购买合同签署之后，银行方面将正式进入审查程序，将需要5-10个工作日。购房合同一般都为贷款审查提供一定期限，若您未能顺利获得银行的贷款许可，您可以在该期限内要求废除购买协议，并全额收回您已支付的前期款项。

贷款利率是多少？

目前（2010年6月），当地的银行可提供1.2%左右的浮动利率。而固定利率则根据各家银行的利率系统各不相同。海外银行可提供2.16%左右的浮动利率，有些没有固定利率。

贷款额度是多少？

一般来说，贷款额度是您年收的5-6倍。但根据银行及您的具体情况，额度也会有所变化。
对总额1亿日元以下的贷款，根据银行对该房地产做出的评估，银行可提供80-100%的贷款。
对总额1亿日元以上的贷款，日本各大主要银行及驻日海外银行都只能提供上限不超过评估价80%的贷款额。
作为例外，骏河银行（Suruga Bank）可提供较高的贷款额，但贷款利率也相对较高。
注：日本的银行在计算收入时，只考虑贷款者在日本国内的资产及收入。而海外银行则会适当考虑海外的收入来源。

每月的还款额度（本金+利息）是多少？

以下是一些常见的还款案例。（1.10%的浮动利率，30年期限的贷款）
• ¥50,000,000 贷款额 > ¥163,000 /月
• ¥75,000,000 贷款额 > ¥245,000 /月
• ¥100,000,000贷款额 > ¥326,000 /月
• ¥150,000,000贷款额 > ¥490,000 /月
* 以上只是大致计算，具体情况会略有不同

购买投资用房地产是，是否可能获得贷款？

如果您拥有永住签证或是日本国籍配偶，在您购买整栋大楼而非只是个别单元时大多数当地银行会提供投资贷款。
严格说来，日本的银行一般不为用于出租的房产提供住房贷款，海外的银行则可以提供。
作为私人贷款，您必须将该房产登录为您的主要住址，银行方面的所有相关资料都将被寄到该住址。如果您打算搬出并将该房产出租，需以书面形式通知银行。
有关贷款的相关银行及所需资料，请参考 日本房产贷款相关银行

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